家の購入を検討しているとき、金融機関で十分な金額を借りられるかどうかが気になるところではないでしょうか。
家の購入に使える融資のなかには一般的な住宅ローンよりも高額を借りられるものがあります。
今回はペアローンの基本や特徴のほか、メリットやデメリットなどもご紹介します。
ペアローンとは？家の購入前に押さえたい基本や特徴
通常の住宅ローンは家の購入者となる方が単独で利用するものですが、ペアローンは夫婦や親子などの2人で利用するものです。
どちらかは連帯保証人として債務を負うのではなく、2人ともが借主として実際に融資を受け、マイホーム購入後には各自で返済もおこないます。
この点がペアローンの特徴であり、収入合算型ローンや親子リレーローンとの違いでもあります。
近年では社会情勢の変化により共働き世帯が以前より増加していることから、マイホームの購入にあたってペアローンが使われることも増えています。
家の購入にペアローンを使うメリット
マイホームの購入にあたって2人が同時に借り入れするペアローンでは、工面できる金額も当然高くなります。
資金面で余裕ができれば選べる家の選択肢が増え、より満足できるマイホームが手に入ることでしょう。
ペアローンの利用者となった2人はどちらも住宅ローンを使ったことになり、住宅ローン控除による節税が可能です。
うまく活用できれば手元に残せる資金が増え、家計が助けられます。
家の購入にペアローンを使うデメリットや注意点
ペアローンは住宅ローンの契約を2人分組む関係で事務手数料などの諸経費が通常の2倍かかります。
また団体信用生命保険も各自で個別に加入する関係で、ペアローンを組んだどちらかが亡くなった際には片方の残債しか清算されません。
残された借主は家族に不幸があったなかで通常どおりに返済を続ける必要があり、経済的な負担と共に、精神的な負担も重く感じられるかもしれません。
さらに返済破綻のリスクが少し高いことにも注意が必要です。
単独の名義で住宅ローンを利用していれば、借主の減収や失業などに際して配偶者や親、子などが家計を支えて何とか返済を続けられる可能性があります。
しかしペアローンでは夫婦や親子などのどちらにも一定の収入があることが前提とされ、片方でも収入が減ると返済が破綻しやすいのでご注意ください。
まとめ
ペアローンは夫婦や親子などで利用する特殊な住宅ローンであり、2人分の融資があわさるおかげで高額な資金を工面できたり、節税の特例を併用できたりします。
諸経費が2人分かかる、返済破綻のリスクが少し高いといった一面も確認したうえで、問題ないときはぜひ活用してみてください。
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